מה היא קרן השתלמות? |
| קרנות ההשתלמות הוקמו כדי לאפשר לעובדים שמירה על רמתם המקצועית והתפתחותם במישור המקצועי. הפרשות המעבידים לקרנות ההשתלמות נעשות עפ"י הסכם העבודה של העובד, ובמקומות עבודה מאורגנים - על פי ההסכם הקיבוצי. הכספים משמשים לתשלום עבור קורסים מקצועיים, סיורים לימודיים והשתתפות בכנסים ובוועידות בארץ ובחו"ל. בשנים האחרונות הפכו הקרנות בעיקרן לקרנות חסכון כאשר המרכיב של ההשתלמות הפך רק למרכיב אחד ולאו דווקא העיקרי. |
לראש העמוד  |
מדוע כדאי לעובד לחסוך בקרן השתלמות? |
בניגוד לאפיקי חיסכון אחרים, קרן ההשתלמות פטורה ממס עד לתקרה שנקבעה, בסכום הפקדה חודשי של עד 15,712 ש"ח.
ההפקדות מעל לתקרה זו הינן חייבות במס גם במועד ההפקדה (על פי שיעור המס השולי החל על העובד) והן במשיכה (מס רווחי הון). כמו כן, נכון להיום קרן השתלמות היא האפיק היחידי בו ניתן לקבל את כספי החיסכון, פטורים ממס עד התקרה, כסכום הוני חד פעמי. |
| לראש העמוד |
מה הם שעורי ההפקדות לקרן השתלמות? |
| שיעורי ההפקדות לקרן השתלמות לשכיר הם עד 10% מהשכר הקובע מדי חודש. מתוך הסכומים המופקדים, עד 2.5% מהשכר מופקדים על ידי העובד ועד 7.5% מהשכר מופקדים ע"י המעסיק. מכאן, שעל כל 1 ש"ח שמפקיד העובד, מפקיד המעסיק 3 ש"ח. |
| לראש העמוד |
כיצד מצטרפים לקרן רום? |
| ראשית, עובדי רשויות מקומיות וגופים אשר נקבעו בתקנון הקרן זכאים להצטרף לקרן ההשתלמות רום. יש למלא את טופס ההצטרפות אותו ניתן להוריד מאתר האינטרנט, לקבל במשרדי רום, או בסניפי בנק הפועלים. ברבות מן הרשויות המקומיות מצויים טפסי ההצטרפות ל'רום' במחלקות משאבי האנוש. את הטופס החתום יש להעביר ל'רום' לשם פתיחת החשבון והקצאת מספר העמית.
לפרטים נוספים ניתן לפנות למוקד שירות הלקוחות של הקרן ולמנהלי השיווק של הקרן:
| טלפון/נייד | דואר אלקטרוני | מוקד שירות לקוחות | 03-6868000 | service@krm.co.il | אופיר אפשטיין | 050-9054646 | ofir@krm.co.il | יואב שלח מושונוב | 054-2159069 | yoav@krm.co.il | ברק ארדי | 054-3334425 | barak@krm.co.il |
|
| לראש העמוד |
כיצד בודקים את התשואה האמיתית שהעמית מקבל? |
קרנות השתלמות רבות מציגות נתונים שונים על פני תקופות שונות מתוך רצון להציג תמונה לפיה הביצועים שלהן הם הטובים ביותר. בהשוואת תשואות חשוב לזכור כי התשואות המוצגות על ידי כל הקרנות הן תשואות ברוטו, כלומר – התשואות לפני דמי הניהול. בכדי לדעת את התשואה האמיתית שהעמית מקבל לחשבונו, יש להפחית מן התשואה המתפרסמת את דמי הניהול אותם גובה הקרן מעמיתיה. בקרנות הפרטיות, בהן דמי הניהול הם בדרך כלל גבוהים למדי, שיקלול דמי הניהול לאורך שנים יכול להיות משמעותי בחישוב התשואה.
עוד יש לדעת כי התשואות המוצגות הן תשואות נומינליות, כלומר - ללא התייחסות לשינויים במדד המחירים לצרכן. אם אתם רוצים לדעת מה התשואה הריאלית שעשה כספכם, עליכם לשקלל גם את שיעור שינוי המדד באותה התקופה. |
| לראש העמוד |
מתי אפשר למשוך את הכספים שבקרן ההשתלמות ללא מס? |
לאחר 3 שנות חסכון אפשר להוציא את כספי החסכון הנצבר לצורכי מלגת השתלמות ללא ניכוי מס (כמובן, עד לתקרה הקבועה) ולאחר שש שנות חסכון אפשר למשוך את כספי החסכון, כולם או חלקם (שוב, עד לתקרה), לכל מטרה.
משיכה של כספים לפני תום שש השנים מחויבת בניכוי מס גבוה על כל הכספים שנצברו, למעט הפקדות העובד (שאינן חייבות במס). לכן, אין הדבר מומלץ על ידינו, אלא אם יכול העמית להוציא אישור מפקיד השומה על הקטנה משמעותית של שיעור המס בו הוא חייב.
עם זאת, עמיתים שהגיעו לגיל הפרישה יכולים למשוך את הכספים כולם לאחר שלוש שנות חסכון.
כספים של עמית שהלך לעולמו ניתן למשוך ללא המתנה, עפ"י תקנון הקרן.עמיתים אשר הפקידו כספים מעל תקרת המס המותרית על פי דין יהיו חייבים במס רווח הון בגין רווחי הון שנצברו בקופה.
*לאחר 6 שנות חסכון עמית זכאי להלוואה על חשבון קרן ההשתלמות המגיעה לעד 80% מכספי הקרן. |
| לראש העמוד |
מה קורה לקרן ההשתלמות לאחר משיכה? |
| משיכת כספים מקרן השתלמות מחייבת פתיחת חשבון חדש בעל ותק חדש. במילים אחרות, כל הפקדה המתקבלת בקרן לאחר המשיכה תוכל להימשך רק בתום שש שנים נוספות. אם לא נמשכו כל הכספים שהיו בקרן בזמן המשיכה – הכספים שלא נמשכו ממשיכים להיות נזילים וניתנים למשיכה בכל עת. לדוגמא: עובד אשר קרן ההשתלמות שלו בה נצברו 30 אלף ₪ הינה נזילה למשיכה והוא מבקש למשוך רק 10,000 ₪. הכספים הנותרים בקרן (20 אלף ש"ח) נשארים נזילים ואותם יכול העובד למשוך בכל עת. כספים נוספים שיופקדו לחשבון מאותו רגע ואילך יהיו נזילים רק בתום שש שנים נוספות ממועד ההפקדה החדשה הראשונה. |
| לראש העמוד |
מה הם תנאי הריבית בהלוואה בקרן רום? |
תנאי הריבית בהלוואה מהחברה המנהלת של רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות בע"מ הינם:הלוואה לא צמודה בריבית משתנה לפי ריבית הפריים בתוספת סיכון (בטווח שבין %P-0.5 לבין %P+2.3) טווח הריבית המוצג הינו כללי. לכל עמית מותאמת ריבית בהתאם לפעילותו. מתן הלוואה מתונית בהגשת בקשה לחברה המנהלת ובאישורה על ידה לפי שיקול דעתה הבלעדי, ובכפוף למדיניות החברה והוראות הדין. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. |
| לראש העמוד |
מה השתנה ברום בעקבות מסקנות ועדת בכר? |
בניגוד לקרנות שהיו בבעלות הבנקים, אשר נאלצו להימכר בעקבות מסקנות ועדת בכר לגופים פרטיים (בתי השקעות וחברות ביטוח), להחלטות ועדת בכר לא היתה כל השפעה על מבנה הבעלות ב'רום', שנותרה בבעלות הסתדרות המעו"ף ומרכז השלטון המקומי.
|
| לראש העמוד |
האם יש חובה למשוך את הכספים בתום שש השנים או בעת פרישה מהעבודה? |
| לא. אם תחליט להשאיר את חסכונותיך בקרן הם ימשיכו להיות נזילים ולשאת את תשואות הקרן גם בהמשך. יותר מכך, כל הפקדותיך לאחר שש השנים (במידה ולא משכת) יהיו גם הן נזילות וניתנות למשיכה בכל עת. ככלל, בגלל סוגיית המיסוי, חיסכון בקרן השתלמות הינו בדרך כלל עדיף על מסלולי השקעה וחיסכון אחרים |
| לראש העמוד |
