לעמית מידע חשוב בקרן השתלמות 2024 אוקטובר
קרן השתלמות כיצד מצטרפים לקרן ההשתלמות רום? קרן השתלמות היא אפיק חסכון לטווח זמן בינוני וארוך, המאפשר ליהנות מהטבות מס ייחודיות. למעשה, קרן השתלמות מהווה לעובד השקעה פטורה ממס (עד תקרה חוקית), ולכן מדובר באפיק חסכון משתלם במיוחד ויוצא דופן בין אפיקי החסכון בישראל. משכך, קרנות השתלמות הפכו לאחד ממכשירי החסכון החשובים והמשתלמים במשק. גובה הפקדות המעסיק לקרן השתלמות נקבע בהסכמים קיבוצים וצווי הרחבה במגזרים השונים. עובד הרשות המקומית זכאי להפרשה לקרן השתלמות מתום שנה לעבודתו ברשות וזאת מכוח חוקת העבודה לעובדי חלק 2.5%- חלק המעסיק ו 7.5% הרשויות המקומיות וזאת בשיעור של העובד. כל עובד רשות מקומית מוזמן להצטרף לקרן רום, לרבות עובדים בהסדרי העסקה והסכמי העסקה אישיים. עובדי תאגידים עירוניים, חברות עירוניות, חברות כלכליות, מועצות דתיות וגופי סמך של הרשויות המקומיות זכאים להפקדות לקרן השתלמות עפ"י ההסכמים וההסדרים החלים עליהם, זכאים גם הם להיות עמיתים בקרן רום. יש למלא את טופס ההצטרפות, אותו ניתן להוריד מאתר האינטרנט של או במחלקות משאבי האנוש ברשויות. www.krm.co.il החברה בכתובת את הטופס החתום יש להעביר למשרדי החברה לשם פתיחת החשבון. 2
הזכות להצטרף לקרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות קיים הסכם קיבוצי אשר קובע שעל המעסיק לפתוח חשבון בקרן ההשתלמות חודשי עבודה (ככל שהעובד לא בחר במפורש 12 רום לעובד חדש לאחר בקרן השתלמות אחרת). עובד ותיק יכול לעבור או להצטרף לקרן בכל עת, במידה ואינו עמית בה, באמצעות טופס הצטרפות/העברה, אותם ניתן , או באמצעות www.krm.co.il להוריד מאתר האינטרנט של הקרן, בכתובת .03-6868000 פניה טלפונית למוקד שירות הלקוחות, בטלפון: שיעורי ההפקדות לקרן השתלמות נהנות מהטבות מס עד תקרה שעומדת .2024 , נכון לשנת ₪ 15,712 כיום על סכום של 10% ובסה"כ 2.5% מהשכר כאשר העובד מפריש 7.5% המעביד מפריש 1/3 מהשכר החודשי (הפרשת העובד חייבת להיות לפחות בשיעור של מחלק המעסיק), ועד לתקרה. ₪ 3 שמפקיד העובד, מפקיד המעסיק ₪ 1 לשם המחשה: בגין כל .)2024 לחודש (מעודכן לשנת ₪15,712 תקרת השכר לשכירים עומדת על הפקדה מעבר לתקרה מותרת, אך העובד יחויב במס שולי ובמס רווח הון על ההפרש בין תקרת ההפקדה לבין ההפקדה בפועל. שיעורי ההפקדות והטבות מס ₪ 3
אין חובה למשוך את הכספים. אם יחליט עמית להשאיר את חסכונותיו בקרן, הם ימשיכו להיות נזילים, לצבור הפקדות ולשאת את תשואות הקרן גם בהמשך. יתר על כן, כל הפקדותיו לאחר שש השנים (אם לא משך את הכספים), יהיו גם הן נזילות וניתנות למשיכה בכל עת. ככלל, בשל סוגיית המיסוי, חיסכון בקרן השתלמות הינו, לעיתים קרובות, עדיף על מסלולי השקעה וחיסכון אחרים. חישוב התשואה מבוצע על כלל הכספים הצבורים בחשבון העמית. האם יש חובה למשוך את הכספים בתום שש השנים או בעת פרישה מהעבודה? ₪ שנות חיסכון יוכל העמית למשוך את כספי החיסכון הנצבר (עד 3 לאחר לתקרה), לצורכי מלגת השתלמות ללא ניכוי מס (בכפוף לתקנון הקרן). לאחר שש שנות חיסכון יוכל העמית למשוך את כספי החיסכון, כולם או שנות ותק מההפקדה הראשונה כל הכספים 6 חלקם, לכל מטרה. מתום הופכים לנזילים וניתן למשוך אותם בפטור ממס (עד לתקרת ההפקדה המוטבת). משיכה של כספים לפני תום שש השנים, מחויבת בניכוי מס על כל הכספים שנצברו, למעט הפקדות העובד (שאינן חייבות במס למעט מס רווחי הון). לכן, משיכה שכזו אינה מומלצת, שכן העמית מאבד את הטבת המס בעת ביצוע המשיכה בטרם עת. עמיתים שהגיעו לגיל הפרישה יכולים למשוך את כל הסכום לאחר שלוש שנות ותק. אם לא נמשכו כל הכספים שהיו בקרן בזמן המשיכה – הכספים שלא עמית לדוגמא:נמשכו ממשיכים להיות נזילים וניתנים למשיכה בכל עת. , הינה נזילה למשיכה והוא ₪ 30,000 אשר קרן ההשתלמות שלו, בה נצברו ) נשארים ₪ 20,000( , הכספים הנותרים בקרן ₪ 10,000 מבקש למשוך רק נזילים ואותם יכול העמית למשוך בכל עת. הפקדות חדשות שיופקדו בחשבון מאותו רגע ואילך ינותבו לחשבון חדש ויהיו נזילים רק בתום שש שנים נוספות, ממועד ההפקדה החדשה הראשונה. מתי אפשר למשוך את הכספים שבקרן ההשתלמות ללא מס? 4
דמי ניהול בקרן רום דמי ניהול הינם עמלה אותה גובה הגוף המנהל בעבור ניהול קרן ההשתלמות. העמלה בקרן ההשתלמות רום נגבית באופן אחיד מכלל העמיתים (לא בכל הקופות זה המצב). עפ"י הוראות הדין, גובה דמי הניהול המקסימליים אשר לשנה. 2% ניתן לגבות עבור ניהול קרן השתלמות הינו בגובה של בקרן רום, שאינה פועלת למטרת רווח, דמי הניהול נגבים עפ"י הוצאות בפועל והשיעור השנתי המדויק נקבע רטרואקטיבית לאחר חישוב הוצאות התפעול, הניהול והיקף הנכסים. בלבד 0.37% נגבו דמי ניהול במסלול הכללי בקרן בשיעור שנתי של 2023 בשנת קרן ההשתלמות רום מנהלת לטובת עמיתי הקרן מסלול השקעה ייעודי בו נכסי המסלול מושקעים בכפוף לכללי ההלכה היהודית. המסלול מפוקח הלכתית מטעם ועד ההלכה להשקעות וקרנות "גלאט הון". כמו כן, קרן רום הינה בעלת היתר עסקא מבית הדין של הרב קרליץ זצ"ל. מסלול הלכה והיתר עסקא אזור אישי מקוון אנו מזמינים אתכם להיכנס בקלות ובפשטות ל"חשבון שלי" להתעדכן במצב חשבונך, לצפות ביתרת החשבון, להוריד טפסים ולצפות בדוחות התקופתיים. המערכת פותחה על מנת לתת לעמיתים מידע מקיף לגבי חשבונם בקרן השתלמות רום. המערכת מספקת מידע לגבי חשבונכם בהתאם להוראות הדין, בהתאמה אישית וע"י זיהוי אישי במערכת. www.krm.co.il לצפייה בחשבונך, יש להיכנס לאתר הקרן בכתובת ובתפריט הראשי לבחור "כניסה לחשבון שלי". 5 ₪
מסלול לעמית הסולידי על-פי תקנון הקרן, נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים בארץ ובחו"ל: פיקדונות, אג"ח סחירות ושאינן סחירות לרבות אג"ח הכוללות רכיב המרה, וני"ע מסחריים, שהנפיקו תאגידים או ממשלות, הלוואות שאינן סחירות שהועמדו לתאגידים ולפרטיים, קרנות השקעה וקרנות סל אשר מירב נכסיהן מושקעים מנכסי המסלול 120% ולא יעלה על 75%- באפיקי חוב בשיעור חשיפה שלא יפחת מ חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בנגזרים (לרבות חוזים עתידיים, אופציות וכתבי אופציות), בקרנות סל, בקרנות נאמנות ובקרנות השקעה המתמחות בחוב. השקעה בקרנות השקעה מתמחות בחוב תהיה בתנאי 2024 ביולי 1 החל מיום . יתרת 75% שבהתאם למדיניות ההשקעה שלהן, שיעור החשיפה לחוב לא יפחת מ הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובתנאי ששיעור החשיפה הכולל במסלול מנכסי המסלול. מסלול זה עשוי להתאים לעמיתים ותיקים, 120% לא יעלה על העומדים לקראת פרישה לגמלאות, ונותרו להם שנות הפקדה בודדות. רבידרום אשראי ואג"ח להשקיע בקצב רגוע מסלול לעמית השקול מסלול זה, המהווה את ״שביל הזהב״ בין הסולידי לנועז ומהווה גם את מסלול ברירת המחדל עבור עמיתים חדשים וותיקים כאחד. מסלול זה מתאים לעמיתים המעוניינים בתיק השקעה מאוזן ואקטיבי, שמאפשר למנהל ההשקעות לבצע בין אפיקי השקעה שונים, תוך שהוא מגיב )asset allocation( הקצאת נכסים לשינויים המתרחשים בשוק ההון במסגרת מגבלות תקנון הקרן ומסלול ההשקעה. עמיתים שלא בחרו באפשרות אחרת, ממשיכים את הפקדותיהם וחסכונותיהם במסלול זה, אלא אם יחליטו אחרת ויודיעו על כך בכתב. כלליקלאסי רום לבחור בהרמוניה מאוזנת קרן רום מציעה מגוון של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות המתאימות לאופיו של החוסך, כך שכל עמית יכול לבחור את תמהיל ההשקעה המתאים לרמת הסיכון ולצרכים שלו. ניתן לפצל את החיסכון בין מסלולי ההשקעה ולעבור בין מסלולי ההשקעה השונים ללא תשלום מס ומבלי שיפגע ותק החיסכון. מידע מפורט על מסלולי ההשקעה ניתן למצוא באתר האינטרנט של החברה, .www.krm.co.il בכתובת: מסלולי השקעה 6
איזה סגנון מתאים לך יותר? מסלול לעמית הנועז מסלול השקעה זה מיועד לעמיתים המעוניינים להשיג תשואה גבוהה, תוך לקיחת סיכונים המקובלים בשוק המניות. על פי תקנון הקרן, נכסי המסלול יהיו חשופים 120% ולא יעלה על 75% - למניות בארץ ובחו"ל. חשיפה תהיה בשיעור שלא יפחת מ מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות חשיפה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. מסלול זה מתאים לעמית שמעוניין להשיג תשואות גבוהות, תוך שהוא מודע לנטילת הסיכונים. מניותספיר רום השקעה בווליום גבוה שנים לטובת עמיתיה, 40 קרן 'רום' מתמחה בסקטור עובדי הרשויות המקומיות. הקרן הוקמה לרווחתם של עובדי הרש ויות המקומיות ופועלת למעלה מוהיא מתאפיינת בדמי ניהול נמוכים. עמיתי הקרן נהנים מתשואות נאות, שרות יעיל ואדיב, ויש בה חמישה מסלולי חסכון: רום קלאסי כללי, רום רביד .S&P 500 אשראי ואג"ח, רום ספיר מניות, רום הלכה ורום עוקב מדד 7 מסלול השקעות ייעודי עבור עמיתי הקרן שומרי המצוות, בו נכסי המסלול מושקעים בכפוף לכללי ההלכה היהודית. המסלול אושר על ידי הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ויפוקח הלכתית מטעם ועד ההלכה להשקעות וקרנות ״גלאט הון״. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד. ההשקעות במסלול תהיינה בסמכותה ובאחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות והחברה המנהלת תהיה חייבת לפעול בנאמנות על פי העמיתים במסלול זה. השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית. הלכהרום השקעה עם הכשר הלכתי מסלול לעמית ההרפתקן החברות הגדולות בבורסה האמריקאית 500 עוקב אחרי ביצועי S&P 500 מדד (בעלות שווי השוק הגדול ביותר). מדד זה הוא אחד המדדים הפופולריים בעולם למעקב אחר ביצועי שוק המניות האמריקאי ומשמש כבסיס להשקעות רבות ברחבי העולם. ההשקעה בו היא דרך טובה להשגת פיזור רחב בשוק המניות, אך יש לקחת בחשבון את חשיפתו לכלכלה האמריקאית ולסקטורים ספציפיים בתוכה הוא אחד המדדים המובילים בעולם בשנים האחרונות וביצועיו S&P 500 מדד לאורך זמן הפכו את אפיק ההשקעה לנחשק ופופולארי בעולם. למעשה הכוח הגדול של מדד זה הוא השקעה במספר רב של חברות ובכך פיזור ההשקעה במניות רחב יותר. נכסי המסלול יעקבו באמצעות מכשירים עוקבי מדד .S&P 500 מנכסי המסלול אחר מדד 100% ונגזרים, ובשיעור חשיפה שלא יעלה על מסלול זה מאופיין ברמת סיכון גבוהה, המיועד לעמיתים המעוניינים להשקיע את . מסלול זה מתאים לעמית שמעוניין S&P 500 כספם במסלול השקעה מחקה מדד להשיג תשואות גבוהות, תוך שהוא מודע לנטילת הסיכונים. עוקב מדד רום S&P 500 520031824-00000000000408-15371-000 להשקיע בעוצמה משתנה
קרן רום מציעה לעמיתי הקרן הלוואה לכל מטרה, בתנאי החזר ושיעורי ריבית אטרקטיביים אשר מאפשרים את המשך החיסכון השוטף בקרן ההשתלמות, מבלי לפגוע בתנאי הוותק והנזילות הקיימים בחשבון העמית. סוגי ההלוואות המוצעות: הלוואת בלון הלוואה המבוססת על תשלום ריבית וקרן בסוף התקופה. הלוואת שפיצר הלוואה המבוססת על לוח סילוקין מסוג שפיצר, ההחזר מבוסס על תשלום חודשי קבוע לכל אורך חיי ההלוואה, שעשוי להתעדכן מעת לעת על פי עדכוני ריבית הפריים. הלוואות באיזה קצב מתאים לך לקחת הלוואה? חשוב לדעת! ההלוואה ניתנת כנגד משכון כספי הקופה של העמית. • ללא עמלת פתיחת הלוואה. • ההלוואה ניתנת לבעלי ותק של שנה וחודש ולתקופה של עד חמש שנים. • על כספים נזילים מסך 80% היקף ההלוואה הינו בשיעור של עד • מכספים שאינם נזילים. 50% הכספים שנצברו בקופה, ובשיעור של עד 8
הלוואה בקליק עמיתי הקרן נהנים ממערכת הלוואות ממוכנת ומתקדמת המאפשרת להגיש בקשת הלוואה באופן פשוט ומהיר מכל מקום ובשעה הנוחה לכם, אם זה באמצעות המחשב, הטאבלט או הטלפון החכם שלכם. באמצעות המערכת תוכלו גם לבדוק את זכאותכם לקבלת הלוואה, לבחור את סכום ההלוואה המתאים עבורכם, מועד הפירעון ולוח ההחזרים. המלווה החברה המנהלת של רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות בע"מ.* מתן הלוואה נתון להחלטת החברה וכפוף לשיקול דעתה הבלעדי, בהתאם למדיניות החברה והוראות הדין.* .'S&P 500 לא יינתנו הלוואות לעמיתים במסלול 'רום ספיר מניות' ובמסלול 'רום עוקב מדד * אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.* 9
10
פרטי יצירת קשר מנכ"ל סמנכ"ל מנהל אכיפה ורגולציה מנהלת תפעול וכ״א ע.מנכ"ל מזכירת הנהלת החברה מנהל שיווק מנהל שיווק מנהל שיווק ופרויקטים מנהלת מחלקת הלוואות אחראית הצטרפויות עמיתים ומינוי מוטבים מנהלת מחלקת משיכות ומעבר בין מסלולים אחראית מחלקת הלוואות ופניות עמיתים מנהלת מחלקת עיקולים מנהלת מחלקת העברות רפרנט תפעול ומעסיקים רפרנט תפעול ושירות רפרנטית תפעול ומשיכות Gil@krm.co.il Ariel@krm.co.il Elior@krm.co.il Natali@krm.co.il Tomer@krm.co.il Sigallev@krm.co.il Ofir@krm.co.il Yoav@krm.co.il Barak@krm.co.il Sigal@krm.co.il Tal@krm.co.il Nava@krm.co.il Orit@krm.co.il Sharona@krm.co.il Shirly@krm.co.il Itzik@krm.co.il Avi@krm.co.il Meital@krm.co.il בר-טל גיל, עו"ד בן סימון אריאל, עו"ד שמעוני אליאור, עו"ד פנקר נטלי בן חמו תומר לב סיגל אפשטיין אופיר שלח מושונוב יואב ארדי ברק זולונץ סיגל מרריו טל יחזקאל נאווה יצחק אורית לב שרונה לוי שירלי ניצן איציק שוורץ אבי לוי מיטל 11 03-6868000 טלפון ראשי: 03-6868988 מס׳ פקס: service@krm.co.il
6525101 , תל אביב 9 אחד העם 03-6868988 : ; פקס 03-6868000 : טלפון www.krm.co.il
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=